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그러면 이제 한 가지 작업만 남았죠. 어디가 가장 저렴한까? 아, 이거 중요하죠. 그 상품들은 정말 많아요. 근데 여기서 뭐가 최고인가를 한번 걸론해 보면요. 안녕하세요. 금융 상품 연구소 양섭 소장 최현 팀장입니다. 자, 오늘은 어린이 보험입니다. 그런데 저 문구가 굉장히 눈에 거슬리네요. 완벽한 보장에 완벽한 가격이란게 그럼 보장도 좋으면서 가격이 제일 저렴하다는 걸까요? 우리가 선택지 이제 옵션들이 많잖아요.이 옵션들을 추리고 추리고 추였을 때 가장 완벽에 가까운 정답이라는 거죠. 사실 모두가 원하는 보험이란게 이런 거죠. 그렇죠. 근데 이제 저걸 찾아내는 과정이 만만치가 않다는 거죠. 그래서 영상에서는 추천플랜 당연히 말씀을 드리고요. 그 추천 플랜을 도출하는 과정들 특약 하나하나를 왜 선택을 했는지에 대해서도 자세하게 씹어 드릴 테니까요. 어린이보험 가입을 고민하시는 분들뿐만 아니라 보험을 공부하시는 분들에게도 아주 유용한 영상이 될 것 같습니다. 오늘 영상 내용이 궁금하신 분들은 영상 끝까지 시청해 주시고요. 영상 시작하기 전에 좋아요 구독 꼭 눌러 주세요. 본광고는 손해 보험 광고의 기준을 준서하였으며 유효 기간은 12일로부터 1년입니다. 저희 금융사품 연구소에서 전문적인 보장 분석 서비스를 제공해 드리고 있습니다. 많은 유튜브들 그리고 많은 보험사에서 보장 분석 서비스를 제공해 드리고 있잖아요. 그들과 우리가 다른 점 뭘까요? 그죠? 저희에게 다른 점은 두 가지가 있는데요. 첫 번째는 저희는 개인 정보를 절대 요구하지 않습니다. 그래서 휴대폰 번호만 알려 주시면 간편하게 보장 분석을 하실 수 있고요. 두 번째는 꼼꼼하게 보장 분석을 해 드린 후에 절대로 가입권 하지 않습니다. 많은 분들께서 내 보험이 잘 돼 있는지 안 돼 있는지 궁금하시는데 가입권유를 할까 봐 가입권유로 거절하면 계속 전화가 올까 봐 그런게 부담스러워서 보장 분석 부탁을 못 하는 거거든요. 그래서 저희는 원치 않으시면은 거기서 빠이바이. 하지만 또 원하시면은 누구보다 꼼꼼하게 진행을 도와드리죠. 보장문석을 원하시는 분들은 카카오톡에 금융사품 용서를 검색하신 다음에 보장문사 원한다. 그리고 전화번호 남겨 주시면 되고요. 바로 들어가 보겠습니다. 금융 상품 연구소 추천 플랫 아, 결론부터 저희는 항상 결론부터 찍고 들어가죠. 먼저 남자를 보면요. 10세 기준입니다. 10세 기준으로 종합보험하고 실손 합친 가격이에요. 실손까지 합쳐서 52,000원대. 52,778원. 5만 원대 초반이고요. 그리고 여자는 46,629원 마찬가지로 실손이 포함된 가격이에요. 실손을 포함해서 이금액이면 이제 저는 부모의 입장에서 이런 생각이 들 거 같아요.이 싼게 돼지떡인데 너무 저렴해서 보장되는게 없다. 자, 그래서이 결론을 보고 여러분들께서 생각하실 만한 의문점들이 있습니다. 첫 번째 꼭 필요한 특약으로 설계가 돼 있는가? 뭐 아까 이제 특약이 이만큼 있는 거 봤는데 크게 꼭 필요한 걸로 돼 있는가? 그리고 두 번째 아까 이제 팀장님이 이제 의문을 제시하신 거죠. 저 가격으로 충분한 보장이 되는 거냐? 아니 너무 싸게 싸게 설계를 했다가 나중에 정작 필요할 때 보장이 안 되는 거 아니냐. 근데 세 번째 이게 가장 합리적인 상품으로 설계가 된게 맞냐? 그러니까 바꿔서 말하면 뭐야? 이게 정답이 맞냐? 그거죠. 이거는 가격뿐만 아니라 스펙 모든 면에서 가장 합리적인 상품으로 설계가 됐냐? 사실이 세 가지 의문을 해결하면은 저게 정답이라는 거잖아요. 그렇죠? 네. 자, 그러면 하나씩 들어가 보겠습니다. 꼭 필요한 특약으로 설계가 되었는가? 네. 자, 우리가 보험에 대해서 정말 많은 특약들이 있죠. 100몇 개의 특약이 있습니다.이 중에서 우리가 특약을 모든 거를 다 넣을 수 없잖아요. 네. 뭐 몇백 원씩 한다고 해도 100몇 개면은 10만 원, 20만 원이 훨씬 넘어 버립니다. 20만 원이라요. 아마 풀번 다 넣으면 제 예상에는 40만 원 넘을 거예요. 그렇죠? 그래서 꼭 필요한 위험에 대해서 대비를 해야 되는데요. 그래서 여러분들께서 이제 위험의 분류를 조금 이해하실 필요가 있어요. 위험의 분류를 발생 빈도가 많냐 적냐 그리고 경제적인 부담이 크냐 작냐 이걸로 이제 사사분면을 만들 수가 있습니다. 그래서이 전체를 보장하는게 바로 실소몸입니다. 그렇죠? 실소비는 우리가 상해나 질병 상관없이 내가 병원회가 사용한 치료비를 보장하는 보험이니깐요. 그래서 뭐 치료비에 100%는 아니고 내가 이제 나온 병원비에 70%에서 80% 정도를 보장을 해 주는 거죠. 그래서 내가내는 돈이 20%에서 30%가 있어요. 그것도 최종 한도라는게 있습니다. 5천만 원 한도가 있죠. 그리고 이제 1사분면 경제적인 부담이 크면서 발생 빈도가 높은 애들 얘네들 같은 경우에는 반드시 우리가 준비가 필요하다고 얘기를 하는데 그 이유가 일단 얘네들이 경제적 부담이 크잖아요. 그럼 실손에서 보장이 된다고 해도 내가 내야 되는 돈이 20%에서 30%예요. 그러면은 전체 치료비가 1천만 원이 나왔다. 그러면은 200에서 300만 원은 내가 내야 된다는 거죠. 추가로. 그렇죠. 근데 여기가 지금 필수 구간이라고 했는데 어떤 것들이 포함되는지 궁금하실 것 같아요. 대표적으로 아마 암 내 심장을 이제 대표로 드릴 수 있을 것 같아요. 그렇죠? 그리고 암 같은 경우에는 뭐 표정 면역 항암제를 쓰다 보면은 치료비가 실손에 한 도일 5천만 원을 넘어설 수가 있습니다. 네. 그러면은 이런 부분에 대해서도 경제적인 부담이 커지는 거죠. 근데 이런 질병들이 발생 가능성이 높대. 그렇기 때문에 얘네들은 실손 이외에 추가 보장이 필수 구간이라는 거죠. 그리고 두 번째 경제적인 부담이 크면서 발생도가 낮은 애들. 얘네들 같은 경우에는 사실 아까 1사분면처럼 무조건 가입을 해야 된다.이 정도는 아니지만 선택 구간이라고 좀 할 수가 있어요. 그렇죠. 하는 김에 이제 요거까지 해도 괜찮다. 그렇죠. 이런 것들이 이제 뭐 발생도가 높지 않은 수술들 각종 기관에 대한 장기에 대한 수술들이 있죠. 우리가 암대 심장 말고도 다양한 수술들이 있잖아요. 그렇죠. 저는 아마 대표적으로 생각나는 특약이 뭐 중대한 하상 부실 요런 특약이 해당될 거 같아요. 그런 특약들도 해당되고 이제 간수술 그리고 신장 수술 근데 암은 아니야. 근데이 신장을 제거해 드는 수가 있잖아요. 신부전이나 이런 것들이 와서. 네. 그런 것들이 여기에 해당되는 거죠. 그리고 사사분면 발생 빈도가 높으면서 경제 부담이 상대적으로 적은 애들이 있습니다. 가장 대표적인게 골절 화상 이런 애들이 있죠. 네. 그래서 요런 친구들도 사실 포장을 하면은 좋은 거죠. 왜냐면 발생 빈도가 높으니까 필수는 아니지만 보험료가 또 저렴하니까. 그리고 3 4분면이 발생 빈도가 낮고 경제적인 부담이 낮은 애들. 네. 사실 얘네가 뭐가 해당되는지 모르겠어. 딱히 떠오르는게 없어요. 뭐 발생 빈도가 낮으면서 경제정부담이 없는 애들. 어떤게 있을까요? 희기병인데 전혀 영향이 없는 애들 있잖아요. 아. 어. 예. 그럴 수도 있겠네요. 그런데 사실 발생도 낮은데 경제적 부담까지 없다라면 우리가 굳이 이것까지 보험을 준비해야 될 이유가 있을까요? 그렇죠. 이거는 이제 보험 준비 영역이 아니죠. 아무런 멘트도 안 써 주셨네. 그렇죠. 여기는 뭐 여러분들 고려하지 말라는 겁니다. 그래서 추가 보장이 필요 없는 구간입니다. 그럼 먼저 실소 의료비 전 영역을 광범위하게 보장하는 실소 의료비부터 보면요. 우리가 진료비 영수증을 보면은 이런 그림으로 돼 있죠. 네. 비급 있에는 본인부담금, 공부당금, 전액본인 부담금 있죠. 여기서 우리가 지출해야 될 진료비 환자 부담 총액은 본인 부담급, 전액 본인 부담급, 그리고 비급 이거를 합친 금액이죠. 그죠? 이게 어떻게 보장이 되냐? 가입한 시점에 따라서 급여, 비급여가 보장되는 내용이 다르죠. 그죠? 그래서 현재 4세대를 기준으로 보면요. 급여 치료가 적용이 되는 본인 부담금은 80%가 보장이 되죠. 네. 그리고 비급의 치료는 70%가 보장이 되고요. 그리고 여기 비급의 선택 진료라는게 있어요. 네. 네. 여기 주사제 치료, 도수 치료, 그다음에 MRI 얘네들 같은 경우에는 그냥 이제 30%인데 한도가 또 정해져 있습니다. 한도가 250만 원, 300만 원, 350만 원 이렇게 정해져 있고요. 이거는 2번을 기준으로 했을 때고요. 통원으로 했을 때는 아까 통원한 돈는 20만 원, 아까 비급여 치료는 250만 원, 300만 원, 350만 원 동일하죠. 그렇죠. 네. 그래서 한도라는게 있고 자기 부담금이 있습니다. 그러면은 가격은 어떻게 될까요? 가격은 안 돼요. 어, 그런데 한 살이 제일 비싸요. 그렇죠. 이게 실손의 특이한 구조입니다. 오히려 보험이라는 거는 나이가 먹어가면 먹어갈수록 나이에 대한 위험률 때문에 보험료가 오르는데 실소는이 앞에 1세에서 4세 구간까지 이게 보험료가 높아졌다가 내려가는 구간이 있어요. 그러네요. 또 내려가다가 또 열살부터 또 올라가는 구조를 보여 주네요. 그렇죠. 어 이게 우리가 이제 실소는 위험에 따라서 보험료가 책정이 되는데 태어나서 잘하는이 유학기 때 위험을 더 크게 보고 있는 거죠. 왜냐면 뭐 상해라든가 면역력이 약하니까 질병이라든가 이런 거 이제 노출된 가능성이 높다는 거죠. 그런데 이제 정상적으로 가다 보면은 보통 이제 6, 7,000원 정도 수준이라고 생각하시면 될 거 같습니다. 네. 자, 근데 여기서 중요한 거 1년마다 보험료가 갱신된다는 거고요. 5년마다 보험료가 재계약이 된다는 거예요. 그때 당시의 보험으로 다시 바뀐다는 겁니다. 그렇죠? 4세대 실비 같은 경우에는이 재계약 시점에서 내가 재계약을 원하지 않는다. 유지하고 싶다라고 해도 무조건 재계약이 되는 구조인 거죠. 그렇죠? 그래서 실손에 대해서 한번 알아봤고요. 그러면은 이제 실손에서이 부족한 부분을 보완하기 위해서이 추가 보장이 필요하다고 말씀드렸죠? 필수보장 구간에 해당되는게 바로 대질병입니다. 먼저 여러분들이 너무 잘하는이 대표질환이죠. 암에 대해서는 기대 여명까지 생존시에 남자는 39.1%, 여자는 36%가 암 발병을 한다고 해요. 그죠? 저희 세 명 중에 한 명은 암에 진단될 수 있다는 거니까 꽤 높은 수치인 거죠. 꽤 높은 수치죠. 그리고 2대질병 뇌혈관 질환과 심장질환의 환자수를 보면은 2022년 기준으로 뇌혈관 질환이 117만 명, 심장질환이 183만 명이에요. 합치면은 이제 300만 명이고요. 물론이 두 개의 중복 환자들이 있겠죠. 그런 것들을 감안해도 상당히 이제 높은 숫자입니다. 그렇죠? 1년에 발생한 환자수니까 이거는 1년에 발생한 환자수예요. 그래서 매년 새로운 환자들이 또 생기기도 하고 완치되는 환자들이 생기기도 하니까 상당히 높은 수준입니다. 네. 그래서 발병 확률이 높다. 그런데 치료비가 많이 들어간다. 그러면은 암에 대한 특약들을 먼저 보면요. 암 특약은 너무 많아요. 지금이 화면에 반도 못 담았습니다. 네. 그래서 주요 특약들만 담았는데 일단 암 진단비, 유사암 진단비 얘네들은 사실 진단만 받으면 나오는 거잖아요. 그래서 조건이 없는 거죠. 특정 치료를 받아야지 나오는게 아니라. 그렇기 때문에 얘네들이 일단은 필수입니다. 그러면은 나머지 특약들 중에서 조금 넣을 만한게 있는가? 밑에 암주유 치료비는 241%예요. 보험율이요. 그렇죠. 근데 우리가이 암주유 치료비에 대해서 저희가 성인 보험에서는 추천을 좀 드리잖아요. 근데이 아이들의 보험에서는 최소한의 대비 목적이죠. 그래서 암 주요 치료비는 사실 지금 고려할 단계는 저도 아니라고 봐요. 만약 보험 용어가 여유가 된다면 넣어 줘도 괜찮겠지만 굳이 부담이 되면서 꾸역꾸역 넣을 필요는 없는 거죠. 그렇죠. 그리고 항암 약물 치료비하고 항암 방사선 치료비가 성인으로 올라가게 되면은이 보험료가 상당히 이제 저렴해집니다. 저렴해지는데 지금이 어린이 보험 기준에서는 만족할 만한 수준은 아니에요. 그렇죠. 항암 양물 치료비가 거의 56% 정도 나오니까 이건 무조건 하는게 아닌데 그렇죠. 그래서 우리가이 전체적인 이제 보험료에 대한이 수준들로 봤을 때는 저희는 암진단비하고 유사암진단비 정도만 가입하는 걸 추천드립니다. 그리고 뇌혈관 질환의 범위를 보면요. 이제는 많은 분들이 알고 계시죠? 뇌출혈 그리고 뇌경색이 두 개를 합친게 뇌 졸증이고요. 여기에 기타 뇌혈관 질환 합친게 뇌혈관 질환. 이게 이제 전체 뇌혈관 질환을 포함하고 있는 코드죠. 자, 얘네들의 발병 확률을 봤을 때 뇌 출혈이 8.4% 그리고 뇌 졸증은 65.9% 9% 뇌혈관 질환은 이제 100%인데요. 자, 보험률을 보겠습니다. 전체적으로 보장이 되는 뇌혈관 질환의 보험률을 100%로 봤을 때 뇌조율증 진단비가 69.27%예요. 보험료 수준이 거기도 한 30% 정도 차이 나네요. 그렇죠. 그리고 아까 발병 비율라고 봤을 때 뭐 큰 차이가 없어요. 내출혈 같은 경우에는 비쌉니다. 아까 발병 확률은 8% 대였는데 보험료 기준으로는 두 배가 더 돼요. 그렇네요. 네. 그래서 뇌출혈은 별로 추천드리지 않고요. 그리고 뇌졸증도 저는 조금 더 돈을 보해서 뇌혈관 진단비를 가입하면 다 보정이 되는 거잖아요. 네. 그래서 뇌혈관 진단비 정도를 추천드리고 그리고 여기에서 이제 밑에 보면은 뇌혈관 수술비가 있어요. 뇌혈관 진단비의 이제 한 1분 수준입니다. 그래서 모든 내열관 질환의 수술이 있는 건 아니지만 수술을 했다 하면은 이제 큰 거잖아요. 보험료도 저렴하고 그래서 뇌혈관 수술 정도까지 같이 가져가는 걸 추천드리죠. 그렇죠. 그리고 또 수술은 수술 할 때마다 나오니까 혹시은 이제 재발 대비해서도 이제 가입해 두면 좋겠죠. 그렇죠. 그리고 심장 질환은 좀 범위가 빽빽합니다. 급성 신근경색 전체 심장 질환의 7%, 허열성 심장 질환이 50.44% 그리고 심혈관 질환이 33.98% 신근병증이 2.7% 염증 및 기타 질환 그리고 기타까지 잡치면 나머지인데요. 여기서 가장 큰 범위를 차지하는 건 이제 허열성 심장 질환이죠. 50.44%. 여기서 이제 가장 큰 걸 차지하는게 협심증이에요. 37.35% 35% 전체 심장 질환 중에서 가장 많은 범위를 차지합니다. 그래서 얘네들은 이제 꼭 들어가야 되고요. 그리고 그다음을 보면은 저 심혈관 질환 중에서 심장 세동 및 조동 13.71%, 기타 심장 부정매 8.59% 신부전 8.88%이 세 개 합치면은 30%예요. 근데 얘네가 되게 균일하게 발병률을 보이네요. 그렇죠. 그래서 보통 우리가 이제 심장 쪽으로 준비를 할 때는 허열성 심장 질환 플러스 심혈관 질환 정도까지 포괄이 되게 물론 이제 급성 신경에서 기본적으로 가져가야 되고요. 아, 근데이 지금 퍼센테이지만 보면 우리가 2년 전까지만 해도이 부정맥 종류가 I47, 48, 49가 있는데 다 필요 없다. I49 기타 부정맥만 들어가면 된다라고 했었는데이 퍼센테이지를 보니까 기타 부정만 준비하기에는 아기 보험인데 조금 아쉬움이 있을 수도 있을 것 같네요. 그렇죠? 그런데이 특약들에 대한 가격 비율을 보면요. 일단 허열성 심장질환 진단비 얘는 허혈성 심장 질환 플러스 급성 신금 경색입니다. 범위가 여기까지 포함이 되는 거예요. 그걸 보험료 100%로 잡았을 때 일단 급성 신근 경색 야 저거는 말도 안 되죠. 왜 46%를 비율를 보이는 걸까요? 그렇죠. 그래서 저거는 좀이 손해율 계산이 좀 잘못된 거 같고요. 혹시 이런 거 아닐까요? 과거에는 이제 급성 시행 경선을 팔았잖아요. 근데 그때 판매 금액을 그냥 그대로 갖고 온 거지. 아무런 요율 계산 없이 자, 이거는 저희도 궁금합니다. 딱 그리고 중요한게 그 밑에 아까 I47, 48, 49 코드를 포함하는 심혈관 질환네. 얘가 허열성 심장 질환보다 보험료가 상당히 비싸요. 240.59%. 네. 그래서 보험료로만 보면은 사실 안 가져가는게 맞습니다. 안 가져가는게 맞는데 그래서 안 가져 가기에는 얘네 발명 비율이 심상치가 않아요. 아, 그렇죠. 허열 심장만 가져가서 내가 50%만 보장을 받을 거냐?이 이 시열관을 가져가서 83% 정도를 보장 받을 거냐 이거 고민될 수밖에 없을 것 같은데요. 그렇죠. 그런데 이제 저희 같은 경우에는 허열성 심장지는 기본적으로 가져가고 일부 금액을 심혈관 진단비까지 이제 넓혀주죠.이 심혈관 진단비 안에 허열성이 포함된 가격입니다. 심혈관 아까 그 코드 세 개만 말씀드리는게 아니에요. 자, 그리고 저 심장질환 진단비 저 심장질환 진단비가 사실상 범위가 전체 100%의 범위를 커버하는 특약인데 보험료 보세요. 342 342.75%예요. 75%예요. 아까 허열성 심장 질환까지가 급성 신경에서 포함해서 한 57% 58%였거든요. 근데 그 범위가 100%가 됐다고 해서 보험료가 세 배가 오른다. 범위가 두 배가 됐다고 해서 보험료가 세 배가 오르는 이거는 너무 가성비가 떨어지는 거 아닌가? 이거 약간 마술이네요. 그렇죠. 그래서 가급적이면은이 심혈관 질환까지는 저희가 용인을 합니다. 근데 이제 이거는 이제 특정 회사의 기준이고요. 어린 워낙 싸기 때문에 심장 질환으로 가지도 가격이 이제 부담스럽지 않은 회사들이 있습니다. 네. 그래서 진단비는 안 돼라고 하는 거보다 회사에 따라서 조금 상태를 체크를 해야 돼요. 그렇죠? 그러면은 3대 질환은 이제 여기까지죠. 암진단비 그다음에 뇌혈관 진단비 허열성 심장질환 진단비 그리고 수술비 가능하면 이제 수술비까지 하는 거를 추천을 드리고요. 그다음 이제 전체 수술비가 있습니다.이 전체 수술비 여기 10만 명당 주요 수술 건수를 보면은 일단 백내장 수술, 재왕 절개 수술, 치액 수술 이런 것들은 사실 이제 큰 수술이라고 보기는 어려워요. 네. 그렇기 때문에 얘네들은 건수가 높으니까 일단 발병 빈도도 높고 경제적인 부담도 낮은 애들이죠. 그런데 여기서 보면은 담낭제술 그다음에 자궁 절제술 그리고 스텐트 삽입술 같은 경우에는 위험도도 높은 거란 말이죠. 어 근데 저 너무 놀란 게요. 자궁 절제술은 사실 출산이 아니잖아요. 그니까 질병이 있어서 사는 건데 8이라고 하면 생각보다 진짜 많은 여성들이 자수로 많이 거죠. 사실 그런 것들이 이제 암에 대한 원인도 있잖아요. 그렇기 때문에 사실 이제 뭐 자궁 절제술이나 스탠트 삽비수 얘네들 같은 경우에는 3대질병이 어느 정도 좀 포괄이 해요. 그래서 수술비가 기본적으로 추가 보장 필수 구간 1사분면하고 44분면을 동시에 만족하기도 하고요. 또 이런 케이스가 있습니다. 주요 수술을 건당 치료비 기준으로 봤을 때요. 1위 심장 수술, 2위 줄기 세포 이식술, 3위 관상동맥 우회 수술. 이렇게 치료비가 높은 것들을 상위 탑 10을 보면은 3대 질병에 대한 것도 있습니다. 3대 질병이 아닌 것들도 있어요. 그래서이 보장 자체가 1사분면, 4사분면뿐만이 아니라 2사분면까지도 포괄를 하는 겁니다. 그러면은이 수술비를 어떤 특약으로 준비를 해야 되냐? 크게이 질병 수술비를네 가지 분류로 보면요. 질병 수술비, 1호종 수술비, 엔대질병 수술비, 그리고 특정 수술비가 있습니다. 뭐 허열성 수술비나 뇌열관질환 수술비 뭐 이런 것들이요. 그죠? 근데 저 약간상 규정을 보면요. 질병 수술비가 마음이 끌리긴 하네요. 빼고 다 된다. 범위가 가장 넓고요. 그다음에 의외로 119대, 112대 같은 엔대질병 수술비보다 1호종 수술비가 범위가 더 넓습니다. 왜냐면은 1호종 수술비는 수술의 부위와 방법에 따라서 분류가 돼 있기 때문에 하나의 약관 항목에 여러 개 수술들이 포함돼 있기 때문에 보통 600개에서 많게는 800개 정도 수술을 포괄한다고 해요. 그리고 엔대 질병 수술비는 119대 질병 수술비면은 딱 119개만 보장을 하는 겁니다. 그렇죠? 그런데 이게 119개에 웬만한 질병이 다 들어가 있는데 하필 암이 안 들어가 있어요. 암이 안 들어 있어요. 1호중 술비에는 암이 들어가 있는데요. 그리고 특정 질병 술비는 우리가 원하는 특정 수술만 하는 거기 때문에 범위는 당연히 좁고요. 그렇죠? 그리고 한도에 대한 부분도 있습니다. 질병 수술비가 범위가 좋은데 한 가지 아쉬운 점이 한도가 너무 작아. 한도가. 근데 저 한도도 지금 50만 원이라고 되어 있는데 사실 50만 원까지 가는 경우도 드물어요. 대부분 30만 원, 20만 원, 20만 원, 30만 원. 그리고 1호종 수술은 1종이 보통은 작은 수술이고 5종이 큰 수술인데 작은 수술은 작게, 큰 수술은 크게 나오는게 1호종 수술비의 대표적인 특징이죠. 그리고 엔드질병 수술은 이렇게 그룹을 지는데 그 그룹에 따라서 이제 금액이 정해져 있죠. 그래서 얘네들의 이제 가격도 같이 한번 비교를 해보면요. 질병 수술비는 30만 원당 10세 남자 기준으로 1719원입니다. 오 30만 원에 아이도 애기라서 그렇게 비싸진 않네요. 그죠? 근데 1호종 수술비는 이제 작은 수술에서는 20만 원, 큰 수술에서는 1천만 원 나오는게 6,102원이에요. 아, 그러면은 질병 수술비가 그래도 거의 17% 뭐 18% 정도 잡아 먹네. 그렇죠. 그리고 112대 질병 수술비는 1호정 수술비보단 가격이 낮긴 합니다. 가격이 낮지만 아까 말씀드렸던 보장 고미가 좁다. 그리고 특정 질병 수술비에서 이제 뇌혈관 수술비, 허열성 심장질환 수술비 얘네들을 각각 1천만 원씩 했을 때 1,360원이에요. 아, 가성비 좋네요. 그렇죠. 뭐 이렇게 특정 수술만 내가 골라서 할 때는 괜찮을 수도 있죠. 여기서 추천드리는 1호종 수술비하고 112대질병 수술비잖아요. 일단 먼저 1호종 수술비를 보면요. 이렇게 종이 다섯 개로 나눠져 있어요. 네. 그래서 보통은 회사마다이 종마다 들어가는 금액은 다르지만이 회사에서는 1종은 20만 원, 2종 50만 원, 3종 200만 원, 4종 500만 원, 5종이 1천만 원이 들어갔습니다. 그렇죠? 그래서 이거 보면은이 고객님들이 항상 하시는 말이 있어요. 다섯 개로 분류돼 있어서 도대체 뭐가 보장되는 거냐? 그 나가 나는 어떤 질병에서 뭘 보장받을 수 있냐라고 물어보시는데 사실 일종에서 웬만큼 우리가 쉽게 생각한 수술 다 들어가 있어요. 뭐 우리가 뭐 예를 들어 뭐 중염 수술을 받았는데 이거 5종에서 보장되나요? 절대 안 됩니다. 그래서 보통 1종 우리가 생각한 생활 질환이고 2종이 대표적으로 대장용종이 있고요. 3종이 아까 봤던 담낭제술이나 우리 스탠드 사위술이 있고 사실 4종으로 가야 장기 쪽이 있어요. 그니까 4종이 이제 개복 개두를 하는 이제 우리가 관열 수술이라고 하죠. 몸을 여는 수술. 그리고 5종에서는 대표적인게 암수술이 있죠. 그 1호종 수술비에 두 가지 이제 아쉬운 부분이 뭐냐면요. 일단 종 수술이 비싸요. 꽤 비쌉니다. 근데 얘네들이 이제 개복이 되는 수술이거든요. 근데 요새 암수술 같은 경우에도 개복을 안 하고 이제 로봇 수술을 하거나 내시경을 하거나 그렇게 수술 하는 경우가 많이 있거든요. 그렇기 때문에 얘네들을 이제 좀 최선으로 이제 줄이는 선택을 할 수도 있습니다. 그래서 이거를 1천만 원이 아니라 500만 원 하면은 보험력 확 줄어들죠. 그리고 사실 이거는 뭐 이제 우리가 이제 할 수 있는 부분인데 할 수 없는 아쉬운 점이 있어요. 바로이 삼종 수술에 대한 부분이에요. 아까 말씀드렸지만 우리 몸을 안 여는 비관열 수술네 관을 넣어서 한다든가 이런 것들은 1, 2, 3종에 있고요. 보험금이 많이 나오는 4종 5종은 우리 몸을 열어야 돼요. 근데 심장이나 뇌질환 수술 같은 경우에는 우리 몸을 열지 않아도 하는 수술들이 있거든요. 대표적인게 스텐트 시술하고 코일색 전술 같은게 있죠. 그렇죠. 그리고 계속 의료 기술을 발전하고 있잖아요. 그렇죠. 그래서 뇌질환 수술이나 심장질환 수술이어서 상당히 큰 수술인데 3종 수술에 해당돼서 보험률가 너무 작게 나오는 거예요. 200만 원. 보통 이제 여기서는 이렇게 됐는데 다른 회사 같은 경우에는 100만 원 설계되는 경우도 있습니다. 그래서 우리가 심장하고 뇌 같은 경우에는 따로 수술비를 또 가입하죠. 그보는게질병 수술비입니다.질병 수술비는 이렇게 그룹으로 져 있어요. 세트가 돼 있습니다. 각각의 세트가 돼 있는데 여기서 맨 위에 있는이 수술에 보면요. 보통이 심장질환 수술, 뇌혈관 질환 수술이 포함이 돼 있어요. 이것도 회사마다 다르죠. 12대, 15대, 20대 이렇게 돼 있는데 보통 여기에 심장 질환하고 뇌혈관 질환이 포함돼 있고요. 각종 주요 장기들이 또 여기에 포함이 돼 있어요. 어, 그렇죠. 심장 질환도 사실 허열 심장 수습보다 더 넓은 범위를 가지고 있어서 부정맥이나 신포전을 포함하고 있죠. 그렇죠. 그런데 아까 뇌혈관, 허열성, 심장질환 수술 각각 1천만 원씩 가입했을 때 얼마라고 했죠? 아, 얼마였었는데? 1,300원대. 그런데 이게 아까이 범위를 보장을 하는데 동일한 1천만 원입니다. 보험료가 2,000원이에요. 아 그러면은 이 700원을 더 주고 이게 낫죠. 그렇죠. 얘는 지금 보장 범위 봐봐. 그래서 아까 특정 질환 수술, 뇌질환, 허열성 심장질환 수술비를 엔드질병 수술비로 이제 대체를 하고요. 얘네들을 또 빵빵하게 넣으면 비싸요. 아까 이제 3,000원 때 제가 말씀을 드렸잖아요. 그래서이 맨 위에 있는 뇌지환, 심장질환 수술이 포함되어 있는이 그룹을 1천만 원으로 맞춰 놓고 나머지를 최소한으로 시키면은 최소 가격으로 가입이 가능합니다. 자, 그래서 아까 말씀드렸던 1호종 수술비 112대 수술비에 한도를 조금 조정하면은 보험률을 좀 더 조정할 수 있어요. 1호종 수술비에 5종 한도를 1천만 원이 아니라 500만 원으로 낮추면은 아까 6,000원대가 4,600원대가 되고요. 그리고 112대 질병 수술비에 각 한돈을 빵빵하게 넣은게 아니라 맨 뒷부분들을 다 한돈을 최소 금액으로 줄이면은 딱 아까 3,000원대에서 2,000원대로 더 줄일 수가 있는 거죠. IS에서 합리적으로 약간 줄여 나가는 거네요. 그렇죠. 그래서요 정도 수술비를 가입하면은 작은 수술에서는 작은 금액은 보장받고요. 큰 수술에서는 크게 보장을 받을 수 있는 안정적인 플랜이 나오는 거죠. 어, 사실 작은 수술에 작다고 해도요. 그렇게 작지도 않아요. 왜냐면 1호 종에서 제일 작은게 30만 원이고 110대에서 또 10만 원이 나온다 가져가면 최소 40만 원이 나오는 거잖아요. 40만 원이면 충분하죠. 나는 그 작은 수술을 끌어 올리고 싶다 하면 질병 수술비까지 가입하시면 되는 거죠. 다음은 각종 상해 사고입니다.이 상해 사고는 2사분면이나 4사분면에 해당될 수 있어요. 이제 큰 사고는 사실 잘 안 일어나죠. 예. 발생 가능성이 낮습니다. 그리고 골절이나 화상 같은 일상적인 사고는 자주 일어나지만 또 큰 경제적인 부담은 없단 말이죠. 요거를 보장하는 대표적인 특약들은 상해 후유 장애 그리고 상술비가 있습니다. 네. 상해 후유 장애 같은 경우에는 후유 장애라는 개념 자체가 치료를 다 했는데 완치가 안 된 상태잖아요. 다이 골절됐는데 다 치료가 됐는데도 다리를 쩔뚝거려. 이런 것들이 이제 후유 장애 상태라고 하죠. 네. 근데 이게 후유장애라는게 등급이란게 있어요. 3%, 5%, 10% 뭐 50% 하반심 마비면 80% 이렇게 나온이 비율에 따라서 보험금을 받는게 후유 장애고요. 그리고 상해 수술비는 이제 상해로 수술을 했을 때 이제 뭐 골절 수술이라든가 화상 수술 혹은 봉합 수술 중에서 근봉합 수술 같은 거 이런 거를 했을 때 나오는 거죠. 작은 보장이 가능하다는 겁니다. 보험 그렇게 부담스럽 않아요. 그렇죠. 그리고 기타 특약들이 있습니다. 기타 특약은 크게 두 가지로 분류가 되는데요. 발병 빈도가 낮고 경제적인 부담이 큰 구간. 바로 각종 진단 및 수술이 있습니다. 여기에 해당되는 거는 정말 많은데 그나마 우리가 현업에서 청구를 해봤던이 특약들만 저희가 넣어 드리는 편이거든요. 그것들의 면을 한번 보면요. 양성 뇌중향 진단비, 중대한 화상 및 부식 진단비, 중대한 재생 분량성 빈열 진단비, 5대 장기 이식 수술, 강막 이식 수술, 조열모 세포 이식 수술요 정도가 되는데 아, 이름만 들어도 왠지 빈도가 낮을 것 같아요. 그렇죠. 뭐 우리 인생에선 없을 것 같지만 확정은 아니죠. 근데 진단을 받았다 하면은 3천만 원, 5천만 원, 1천만 원, 3천만 원, 1천만 원, 3천만 원 받는데 보험료 240원, 85원, 19원, 126원, 8원 162원. 사실 얘네들이 발생 빈도가 낮을 것 같은 느낌이 드는 애들이지만 보험료가 다 저렴하잖아요. 다 합쳐도 500원 정도예요. 500원, 500원, 600원 정도예요. 그니까 제는 제발이 특약들을 넣을지 빼지 고민 안 하셨으면 좋겠어요. 저희가 넣어 드리면은 꼭 필요한 거 보다. 그리고 뭔가 고민이 되잖아요. 도움료 한번 보세요. 8원. 예. 그니까요. 왜 우리 왜 파랑 때문에 고민을 하세요? 우리가 정말 이게 필요한 보장인지 아닌지에 대해서 고민을 해야죠. 그렇죠. 그 고민은 저희가 충분히 했습니다. 그리고 기타 특약에 일상 생활 관련 특약들이 있습니다. 바로 아까이 사사부면에 발생 빈도가 높으면서 경제적인 부담이 낮은 애들이죠. 그러니까 말씀드렸던 골절 화상이 있습니다. 골절 같은 경우에는 치아파절이 제외되는 거고 포함되는 거고 이렇게 나눠져 있어요. 네. 그래서 보통은 치아파절 포함이 비싸죠. 비싼데 치아파절이 은근히 많이 됩니다. 왜냐면 치아파절이요. 뭐 정말 이빨이 절반이 똑러졌다 이런게 아니고 정말이 치아에 밥을 먹다가 조금만 떨어져 나가도 그래도 파설이에요. 그렇죠. 그것도 있지만 저는 예전에 한참 이제 상담을 다닐 때 운전을 많이 했잖아요. 그래서 졸려서 껌을 많이 씹었거든요. 치아가 너무 아픈 거예요. 그가 보니까 금이 같대. 이게 치아 파절이에요. 아 껌을 다가 그지. 그렇죠. 그게 세 개예요. 그래서 이제 신경 치료하고 크라곤을 했거든요. 그래서이 치아 퍼절 포함이 웬만하면 좀 많이 들어가면 좋은데 많이 들어갈수록 보험력 오르니까 그 치파절 제외하고 적절하게 섞어 주고요. 화상 진단비는 사실 한도가 높으면 높을수록 최대한 많이 넣는게 좋습니다. 그래서 지금 50만 원 한도에 180원인데요. 화상 됐다고 해서 무조건 되는게 아니라 심재성 이도화상이 화상의 부위가 제가 한번 당해 봤거든요. 심재성 이도화상이 하얗게 떠요.맞아요. 네. 그래서 그 정도 이상이 돼야지 받을 수가 있습니다. 그리고 이제 마지막으로 가족 일상생활 배상 책임이라는 특약이 있어요. 이거는 이제 사고 배상에 대한 겁니다. 나, 우리 가족, 그리고 내 소유한 부동산이라든지 어떤 내 애완견 또 포함이 되고요. 얘네들이 다른 사람한테 피해를 줬을 때 그 피해에 대한 배상을 해야 되잖아요. 그럴 때 이제 나오는 건데 요렇게 들으면 약간 어 저게 뭐지? 나는 나쁘지 않아 사는데 뭐 살면서 배상해 준 적 없는데라고 생각할 수도 있죠. 그렇죠. 어 근데 이제 만약에 내가 카페에서 급하게 지나고 있는데 와장창 소리가 났어요. 제가 노트북을 건드려서이 노트북이 박살이 난데 지금 제가 그런 적이 있었잖요. 그 겨울에 코트를 입었어요. 이게 이제 부피가 있으니까 이게 옆에 쓸려도 느낌이 안 나요. 느낌이 안 나고 했는데 진짜 와장창 소리가 났는데 커피 잔이랑요. 그 옆에 있는 그 휴대폰이 같이 떨어질 거예요. 수리비가 100만 원 뭐 이렇게 나올 수가 있어요. 그런데이 가족 예상 배상 책임이 있다면은 자기 부담금 20만 원을 제외한 나머지가 보험사에서 나옵니다. 내 배상금에 대해서 보험사가 보장을 해 주는 거고요. 이게 여러분들 익히 알고 있는 누수가 됐다. 누수에 대한 보험 이게 바로 가족의 상배 상책입니다. 대신 누수에 대한 자기 부담금은 50만 원이에요. 그래서 누수에 대한 수리비가 최종 200만 원이 나왔다. 그러면 50만 원은 내가 내고 150만 원은 보험사가 낸다. 근데 보험료가 910원이에요. 한도가 최대 1억 원까지 됩니다. 이거는 무조건 가입해야겠죠? 무조건 가입해죠. 한 가지 조금 아쉬운 점이라면 갱신형이라는 거. 아, 근데 이거는 모든 회사가 다 갱신으로 판매를 하고 있고 보험료가 사람을 보장하는게 아니잖아요. 그래서 사람처럼 뭐 나이가 든다고 막 요율이 막 올라가는 거 아니라서 크게 문제가 될 것 같지는 않아요. 그러면은 이제 특약을 종합해 보겠습니다. 암진단비 유사암 진단비 5천만 원 1천만 원씩 그리고 뇌혈관 진단비 2천만 원 허일성 심장질환 진단비 2천만 원 그리고 아까 제가 말씀드린 부분 있잖아요. 심혈관 질환 i47에서 i50까지 보장되는이 진단비가 또 1천만 원. 네. 그리고 대질병 수술비, 1호종 수술비, 상해 수술비, 작은 수술이든지 큰 수술이든지 수술에 대한 거는 충분히 보장이 되고요. 그리고 배상에 대해서 가족 일상 배상 책임한도 1억 원까지 거기에다가 상해 후의장에 1억 원. 그 각종 기타 특약들 일상생활에서 자주 발생하지만 경제적인 부담이 낮은 애들부터 일상 생활에서부터 내 인생에서는 없을 것 같지만 걸렸다면 큰 돈을 받는 애들 이런 것들을 다 넣었습니다. 사실 특약들 개수가 많지 않아 보여도 얘네들이 그물처럼 촘촘하게 내서 여러분들의 보장의 구멍이 사실상 없어요. 그러네요. 암 내 심장 상해 그 상해 호유장에다가 또 큰 일이 있는 뭐 오대장기식 수수 같은 거에다가 배상 책임까지 뭐 빠진게 없네요. 여기다가 실손까지 추가가 되면은 그야말로 완벽한 거죠. 아까 저희가 처음에 말씀드렸던 완벽한 보장이라는 거 인정하시나요? 아, 인정하기 싫은데 인정 안 할 수가 없네요. 인정합니다. 네. 여기에 대해서는 토를 다른 설계사들은 누군가 있을 수 있겠지. 하지만 거의 대부분 동의를 하실 겁니다. 저희 금융사품 연구소에서 전문적인 보장 분석 서비스를 제공해 드리고 있습니다. 많은 유튜브들 그리고 많은 보험사에서 보장 분석 서비스를 제공해 드리고 있잖아요. 그들과 우리가 다른 점 뭘까요? 저희에게 다른 점은 두 가지가 있는데요. 첫 번째는 저희는 개인 정보를 절대 요구하지 않습니다. 그래서 휴대폰 번호만 알려 주시면 간편하게 보장 분석을 하실 수 있고요. 두 번째는 꼼꼼하게 보장 분석을 해 드린 후에 절대로 가입권 하지 않습니다. 많은 분들께서 내 보험이 잘 돼 있는지 안 돼 있는지 궁금하신데 가입권유를 할까 봐 가입권유로 거절하면 계속 전화가 올까 봐 그런게 부담스러워서 보장 분석 부탁을 못 하는 거거든요. 그래서 저희는 원치 않으시면은 거기서 빠이빠. 하지만 또 원하시면은 누구보다 꼼꼼하게 진행을 도와드리죠. 보장문석을 원하시는 분들은 카카오 톡톡에 금융사품 연구소를 검색하신 다음에 보장문사 원한다. 그리고 전화번호 남겨 주시면 되고요. 그러면 이제 한 가지 작업만 남았죠. 어디가 가장 조용한가요? 아, 이거 중요하죠. 이제 상품들은 정말 많아요. 근데 여기서 뭐가 최고인가를 한번 걸론해 보면요. 일단 본격적인 비교에 앞서서 금소법 때문에 저희가 보험사 상품명 공개가 안 됩니다. 이게 저희가 일부러 그러는게 아니라 불법이에요. 그렇죠? 저희가 이제 보험 회사를 공유하는게 불법이라서 공개가 안 돼 있고요. 궁금하신 분들은 카톡에 문의 주시면 저희가 다 안내드리니깐요. 카톡에 문의해 주세요. 그리고 공개된 알파벳은 특정 보험 사는 어떠한 연관도 없습니다. 어떤 회사가 좋을까? 일단 주요 특약들 중심으로 가격을 한번 쫙 나열을 해 봤습니다. 전체 이제 손해 보험사의 어린이 보험들을 비교했을 때 남자를 보면은 각 특양마다 가장 저렴한 회사가 다 달라요. 뭐예요? 중복되는 데가 없네. 중복되는 데가 없습니다. 그러니까 가격적으로 보면 일장일단이 있고요. 여자는 그나마 좀 집중되는 회사가 있어요. 기손의 보험사가 확연한 차이로 이제 저렴한 모습을 보여주고 있습니다. 아,이 세개사 입장에서 마음이 편안해지네. 그렇죠. 게리스콘처럼. 그러면 여기서 가장 합리적인 회사, 저희가 가격, 스펙적으로 봤을 때 가장 합리적인 회사네 개씩을 모아봤습니다. 남자 같은 경우에 B네, C, D, H 손해인데요. 요거에 대해서 이제 좀 자세하게 저희가 말씀드리기보다는 전반적으로 일장 일단이 있다라고 말씀을 드리겠습니다. 근데 그 스펙의 차이가 그렇게 결정을 지을만큼 그렇게 크진 않다. 동일한 보험류라면은 어디가 더 좋다라고 얘기를 할 수가 있어요. 만약에 동일한 보험료다. H 손해보험사가 가장 좋습니다. 스펙상으로 뭐 수술비에 대해서 재왕절개 요실 학문질환이 보장이 되고 매 보장이 되는게 지금 다 되는게 H 손해 보험이잖아요. 네. 하지만 분명히 보험에서는 가격이라는게 중요한 변수죠. 초정 차이인데 가격 차이는 이만큼 난다. 요거 조금 포기하더라도 가격 싼 걸 선택하는게 맞잖아요. 자, 그래서 동일한 기준으로 설계를 했을 때 보험률을 비교해 봤습니다. 어디가 가장 저렴하냐? 10세 남자 20년 90세만 이게 표준체 기준으로 설계를 했을 때 H 손해보험사가 6921원으로 가장 저렴해요. 네. 근데 이게 지금 동일한 조건인 거잖아요. 동일한 조건이고 사실상 기본적인 특이하게 약관에 따라서 스펙 차이가 조금씩 있거든요. 근데 그 스펙 차이는 H 손의 보험이 유리해요. 심지어 유리한데 6,000원이 싼 거네요. 유리한데 6,000원이 싼 겁니다. 그래서 지금 현재 어린이 보험에서는 H선의 보험사가 사실상 원탑이다라고 남자 쪽에서는요. 자, 그럼 여자 쪽에선 어떨까? 자, 여자 쪽에서 마찬가지로이네 개 회사를 비교했습니다. 봤을 때 여자 쪽은 쏠려 있었던 데가 있었죠. 네. 디보험사 52,935원으로 디손해보험사 가장 저렴한데요. 저렴한데 중요한 거는 저희가 추천하는 거는 H선의 보입니다. 아, 왜죠? 일단 첫 번째 이유는 특이하게 디테일에 대한 차이가 있어요. 약관상에 상해 수술비에서 디손해 보험사는 봉합 수술이 보장이 안 되고 재왕절개 요신거 항문질환 수술이 안 되고 뭐 이런 디테일한 차이가 있습니다. 하지만 그 차이가 저 2,000원대의 가격 차이는 아니에요. 네. 근데 더 큰 차이는 바로 이거였습니다. H손의 보험은 건강 전환이 가능하다는 거예요. 그렇죠? 건강. 우리가 흔히 10년 건강 하죠. 10년 건강 기준으로 보험률을 산정하면은 41,929원이에요. 아니 그러면은 뒤손해 보험도 10년 건강차가 있지 않냐? 그죠? 있어요. 있는데 뭐가 다르냐? H손의 보험은 처음에 표준체로 가입을 했어도 건강 전환이 가능해요. 내가 계속 건강하다면. 근데 손의 처음에 표준체로 가입을 했으면은 그냥 표준체인 상태로 쭉 갑니다. 건강이 안 됩니다. 이게 무슨 개념이냐? 일단 건강 개념이 뭐냐면요. 우리 일반적인 심사 기준이 있죠? 표준심 있내 의사부터 진찰 또는 검사 그리고 1년 이내 의사로부터 진찰 또는 검사를 통해서 추가검사 재검사 그리고 5년 이내 11대 질병 진찰 검사 받은 기록이 있는지 5년 이내본 수술 계속해서 7일 이상 통화 30일 이상 처방 받은 적이 있는지 이게 이제 표준체에 대한 심사 기준이잖아요. 여기에다가 하나가 더 추가가 됩니다. 마지막에 최근 10년 이내 의사로부터 진찰 또는 검사를 통해서 2번이나 수술이 있냐고 물어보죠. 그렇죠. 그래서 10년 이내 이번 수술이 없다라면은 우리가 이제 건강체라고 하죠. 그런데이 H 손해보험에 무사고 전환이라는 옵션이 뭐냐? 일단은 만약에 내가 2번 수술이 있어서 표준체로 가입을 해요. 할인이 안 된 금액으로. 예. 할인이 안 된 금액으로 가입을 합니다. 표준체로 가입을 했는데 1년 동안 내가 2번 수술이 없었어. 어, 그럴 수 있죠. 그러면은 보험료 할인이 돼요. 네. 그리고 또 2년 뒤에 또 없었어. 2년까지도 없었어. 그럼 또 할인이 돼. 그렇게 해서 최대 5년까지 계속 할인이 되면은 결국에는 10년 건강 가격에 도달한다는 겁니다. 그렇죠. 그래서 만약에 많이 질문해 주시는 건데 내가 3년까지 무사고 할인을 받았어요. 4년 차 입술이 생긴 거예요. 그러면 다시 첫 번째 보험료로 돌아가냐?이 질문을 많이 하시는데요. 아닙니다. 앞으로 쭉 3년까지 무사고 할인 받은 금액으로 남은 기간 동안 되는 거예요. 그렇죠. 그래서 이게 어린이 보험 중에서 유일하게 H손회보험이 가능합니다. 성인보험에서는 그런 회사들이 좀 있어요. 근데 어린이 보험에서는 거의 유일무의하게 H 손해범이 있기 때문에 가격적인 경쟁력, 스펙적인 경쟁력 분명히 있습니다. 근데 사실상 저희가 H 손해범을 원탑으로 꼽은 거는 바로이 기능이에요. 그렇죠?이 기능입니다. 결국에는 저 10년 건강에 도달한다는 거예요. 그러면은 아까 말씀드렸던이 한도이 충분한 한도죠. 예. 사실상 충분한도입니다. 성인보험 기준으로 보면은 정말 충분한 한도고요. 보장의 틈도 없어요. 이게 보험료가 얼마냐네. 나이대별 보험료 갑니다. 표준체 기준으로 했을 때요. 10세 기준으로 남자 6921원이라고 여자 55,000원대가 나옵니다. 보도 남자는 5만 원대부터 시작해서 이제 15세 7만 원대까지 올라가고요. 그리고 여자 같은 경우에는 4만 원대부터 시작해서 최대 6만 원대까지 올라갑니다. 아, 이런 얘기 하면 안 되는데 보험료 보니까 부럽다. 그렇습니다. 저희는 뭐 저 정도 가면은 기본적으로 10만 원대 중간 아니 안 나와도이 정도일 거 같아. 그런데 여기서 끝이 아니죠. 아까 10세부터 이제 그 10년 건강라는게 적용이 됩니다. 왜냐면 10년 건강 10년 동안 이번 수술이 없어야 되는데 여덟살은 그 10년이 안 됐잖아요. 모든 생이 10년이 안 되죠. 그렇죠. 그래서이 10세 이상부터 10년 건강 보험을 가입할 수 있는데 10세 이상부터 만약에 건강 해당이 된다. 저건 보험료가 대폭낮자입니다네. 10세 남자 기준으로 보면 6만 원이었는데 4만6,000원대로 떨어지네요. 그렇죠. 그리고 15세 아까 7만4,000원이었는데 5만6,000원대로 떨어지죠. 심지어 여자는 아무리 15세가 돼도 5만 원의 벽을 못 들어요. 진짜 5만 원의 벽이 벽이에요. 네. 불필요한 특경 넣어야 되거나 보험을 오버해서 가입해야죠. 5만 원이 넘는다라는 거예요. 그만큼 가격이 합리적이라는 거죠. 그 방금 전에 그걸 너무 충격적이다. 보험을 오버해서 가입해야지 5만 원이 넘는다는 말. 그렇죠. 그리고 여러분들이 결국에는 10세 이상이라면은 건강체 보험이 여러분들의 보험료입니다. 결국에 우리가 건강을 관리하면은 저 보험료에 도달하니까요. 그리고 여기에다가 우리가 아까 하나 더 추가해야 되죠. 실손을 추가해야 되죠. 예. 실소는 10세 이상부터는 아까 이제 6,000원, 7,000원대였잖아요. 그렇게 금액을 더하면은 남자는 5, 6만 원대 정도 나오고 여자는 그래도 이제 4, 5만 원대네요.요 정도면은 우리 자녀분들의 보험을 충분하게 준비해 줄 수 있다. 네. 그래서 큰 뭐 10만 원, 막 15만 원 이렇게 가입하시는 분들이 있는데 그거면은 자녀 두 명 가이답니다. 그러네. 애 아기 보험에 큰 돈 들릴 필요 없이 10만 원 선이면 진짜 두 명을 가입시켜 줄 수 있다는게 솔직히 엄마 입장에서 되게 메리트 있네요. 그렇죠. 그래서 어디에서 이제 어린이 봄 제안을 받았는데 8만 원, 10만 원 이렇게 제한 받았다 그러면은 고민하지 마시고 금융 상품 연구소에 전화 주시면 됩니다. 그렇네요. 마지막으로 이제 좀 코멘트를 좀 하자면은 저도 이번에 이제 어린이 보험을 준비하면서 적장이 놀랐어요. 이제 간간히 설계를 했을 때는 그렇게 못 느꼈는데 이렇게 싹다 정리하고 연령대별로 한번 이렇게 정리를 해 보니까 아 정말 부담스럽지 않은 금액으로 충분하게 준비가 가능한게 이게 어린이구나. 네. 그래서 자녀보험을 이렇게 미리 준비한다는 거는 장기적인 관점에서 보면은 정말 현명한 투자죠. 그렇죠. 그래서 어린이 보험에 대해서 현재 나는 가입을 고민하고 있다. 혹은 나는 내 자녀들 기준으로 한번 구체적으로 보험력 어느 정도 나오는지 확인해 보고 싶다. 아까 보여 드렸죠. 그래도 직접 내 눈으로 설계서를 보고 싶다 하시는 분들 어떻게 하시면 되죠? 저희 위 번호로 전화를 주시거나 카카오 톡에 금융사품 연구소를 검색하셔서 채팅 남겨 주시면 저희가 자세하게 안내드리겠습니다. 그리고 저희 금융 상품소에서 오픈 채팅방을 운영하고 있습니다. 오픈 채팅에서는 보험사 상품명이 공개된 정보가 실시간으로 공유가 되니까요. 보험에 대해서 더 정확한 정보를 원하시는 분들은 입장해 주시길 바랍니다. 네. 설계사분들은 꼭 설계사 방으로 입장해 주시고요. 일반인 분들은 일반인 방으로 입장해 주셔야지 강퇴 안 당하세요. 번호는 자매일이니까 꼭 기억해 주세요. 그럼 오늘 준비한 영상은 여기까지 마치도록 하겠고요. 저희는 다음 시간에 더 도움이 될 만한 내용을 가지고 찾아뵙도록 하겠습니다. 감사합니다. 본광고는 손해보험 광고 시의 기준을 준수하였으며 유효 기간은 12일로부터 1년입니다.

어린이 보험을 선택할 때 중요한 점은 보장 내용과 가격의 합리성입니다. 위에서 언급된 내용은 어린이 보험의 주요 특약과 보장 범위를 상세히 다루고 있으며, H손해보험이 현재 기준에서 가장 추천되는 보험사로 꼽힙니다. 그 이유는 다음과 같습니다:

삼성화재 손해보험 추천 이유

보장 범위와 스펙의 우수성
- 심장 및 뇌혈관 질환, 암 진단비 등 주요 질병에 대한 포괄적인 보장.
- 수술비와 상해 사고에 대한 디테일한 보장.
- 기타 특약(가족 배상 책임 등) 포함으로 생활 속 위험까지 대비 가능.
가격 경쟁력
- 동일한 보장 조건에서 가장 저렴한 보험료 제공.
- 남자 10세 기준 6,921원, 여자 10세 기준 5만 원대.
건강체 할인 및 무사고 전환 기능
- 건강체로 전환 시 보험료 대폭 절감(10세 기준 남자 4만 6천 원, 여자 4만 원대).
- 무사고 시 보험료가 점진적으로 할인되어 장기적으로 경제적 부담 감소.
실손 보험 추가 가능
- 실손 보험을 포함해도 합리적인 보험료 유지.
특약 설계의 유연성
- 필수적인 특약 중심으로 설계 가능하며, 불필요한 특약을 줄여 경제성을 높임.

어린이보험 소개 및 중요성

제목: 어린이보험 비교&추천!! 전 보험사를 다 비교해서 딱 정답만 알려드립니다!
어린이 보험의 중요성을 강조하며, 가장 저렴한 상품을 찾는 것이 핵심이다.
다양한 보험 상품이 존재하지만, 최고의 상품을 찾는 과정이 쉽지 않다는 점을 언급한다.
금융 상품 연구소의 양섭 소장과 최현 팀장이 소개되며, 이들이 어린이 보험에 대한 전문성을 가지고 있음을 알린다.

보험 가입 시 고려사항

부모의 입장에서 보험료가 저렴하더라도 보장이 충분한지에 대한 의문이 제기된다.
필수 특약이 포함되어 있는지, 가격 대비 충분한 보장이 이루어지는지에 대한 질문이 중요하다.
보험 상품의 합리성을 평가하기 위해 가격뿐만 아니라 스펙을 모두 고려해야 한다.
이러한 의문을 해결하는 것이 정답을 찾는 과정의 핵심이라고 설명한다.

필수 특약 및 위험 분류

보험에는 100개 이상의 특약이 존재하며, 모든 특약을 포함할 수는 없다는 점을 강조한다.
위험을 분류하는 방법으로는 발생 빈도와 경제적 부담을 기준으로 사사분면을 만든다.
- 1사분면: 경제적 부담이 크고 발생 빈도가 높은 위험
- 2사분면: 경제적 부담이 크지만 발생 빈도가 낮은 위험
- 3사분면: 경제적 부담이 적고 발생 빈도가 높은 위험
- 4사분면: 경제적 부담이 적고 발생 빈도가 낮은 위험
실손 의료비는 상해나 질병에 관계없이 치료비를 보장하는 보험으로, 필수적인 보장이라고 설명한다.

실손 의료비 및 보장 내용

실손 의료비는 진료비 영수증을 통해 보장 내용을 확인할 수 있다.
급여 치료는 80%, 비급여 치료는 70%가 보장되며, 비급여 선택 진료는 한도가 정해져 있다.
보험료는 나이에 따라 다르게 책정되며, 1세에서 4세 구간까지 보험료가 높아지는 구조를 가진다.
보험료 갱신 및 재계약 시점에서의 조건도 중요하다고 언급된다.

대질병 및 암 관련 특약

암은 기대 여명까지 생존 시 남자 39.1%, 여자 36%가 발병할 확률이 높다고 한다.
암 관련 특약으로는 암 진단비와 유사암 진단비가 필수적이며, 이들은 진단만 받으면 지급된다.
뇌혈관 질환과 심장 질환의 발병 확률도 높으며, 이들에 대한 특약도 중요하다고 강조된다.
치료비가 많이 드는 질병에 대한 대비가 필요하다는 점을 다시 한번 강조한다.

심장 및 뇌혈관 질환 보장

뇌출혈과 뇌졸증의 발병 확률이 각각 **8.4%**와 **65.9%**로 높다고 설명한다.
보험료는 발병 확률에 따라 다르게 책정되며, 뇌혈관 질환의 진단비와 수술비를 포함해야 한다.
심장 질환의 경우, 허혈성 심장 질환과 급성 신근경색이 주요 질환으로 언급된다.
심장 질환에 대한 보장은 필수적이며, 보험료의 차이도 고려해야 한다.

수술비 및 기타 특약

수술비는 질병 수술비, 1호종 수술비, 엔대질병 수술비, 특정 수술비로 나뉜다.
각 수술비의 범위와 한도에 대한 설명이 있으며, 보험료는 수술의 종류에 따라 다르게 책정된다.
상해 후유 장애와 상해 수술비는 일상적인 사고에 대한 보장을 제공한다.
기타 특약으로는 진단 및 수술에 대한 보장이 포함되며, 발생 빈도가 낮지만 경제적 부담이 큰 경우에 해당된다.

상해 사고 및 배상 책임

상해 사고는 2사분면과 4사분면에 해당하며, 큰 사고는 잘 발생하지 않지만 일상적인 사고는 자주 일어난다.
가족 일상생활 배상 책임 특약은 사고로 인한 배상에 대한 보장을 제공한다.
이 특약은 자기 부담금이 있으며, 누수와 같은 사고에 대한 보장도 포함된다.
보험료는 저렴하며, 가입할 필요성이 강조된다.

보험료 및 가입 방법 안내

보험료는 가입 시점에 따라 다르게 책정되며, 10세 남자 기준으로 6,921원, 여자 기준으로 55,000원대가 된다.
10년 건강 기준으로 보험료가 대폭 낮아질 수 있으며, 건강체로 전환이 가능하다는 점이 강조된다.
보험 가입 시, 실손 보험을 추가하는 것이 중요하다고 언급된다.
자녀 보험을 준비하는 것이 장기적인 관점에서 현명한 투자라고 설명한다.

결론 및 서비스 안내

금융 상품 연구소는 전문적인 보장 분석 서비스를 제공하며, 고객의 문의에 대해 친절하게 안내할 것이라고 한다.
오픈 채팅방을 운영하여 보험사 상품명 공개 정보가 실시간으로 공유된다고 강조한다.
고객이 직접 설계서를 보고 싶다면, 전화나 카카오톡을 통해 문의할 수 있다고 안내한다.
마지막으로, 어린이 보험에 대한 중요성을 다시 한번 강조하며, 고객의 관심을 유도한다.

운전자보험과 실생활 보장 사례

운전자보험은 교통사고로 인한 형사적 책임을 보장하는 보험으로, 다양한 사고 상황에서 발생할 수 있는 비용을 지원합니다. 아래는 어린이 보호구역 사고, 중앙선 침범 사고, 신호 위반 사고와 관련된 실생활 보장 사례입니다.

1. 어린이 보호구역 사고 발생 시

사고 내용: 학교 앞 어린이 보호구역에서 8세 어린이를 치는 사고가 발생했습니다. 피해 어린이는 다리 골절로 3개월간 치료가 필요합니다.
보장 내용:
- 형사합의금: 3,000만원이 청구되었습니다.
- 교통사고 처리 지원금 특약: 합의금 지원을 통해 보장받았습니다.
- 벌금: 2,000만원이 부과되어 벌금 특약으로 보장받았습니다.

이 경우, 어린이 보호구역에서의 사고는 중과실로 간주되어 높은 형사합의금과 벌금이 발생할 수 있습니다. 운전자보험의 특약을 통해 이러한 비용을 지원받을 수 있습니다.

2. 중앙선 침범 사고 발생 시

사고 내용: 피로 운전으로 인해 중앙선을 침범하여 마주오던 차량과 충돌했습니다. 상대방 운전자는 경상을 입어 4주간 치료가 필요했습니다.
보장 내용:
- 교통사고 처리 지원금 6주 미만 특약: 합의금 300만원을 지원받았습니다.
- 변호사 선임 비용: 형사 재판 과정에서 300만원이 보장받았습니다.

이 경우, 피해자의 치료 기간이 6주 미만이므로 교통사고 처리 지원금 특약이 적용되었습니다. 그러나 중대법규 위반 사고의 경우, 치료 기간이 6주 미만일 때 보상 여부에 대한 유의사항이 있습니다.

3. 신호 위반 사고 발생 시

사고 내용: 신호를 위반하여 횡단보도를 건너던 보행자를 충돌했습니다. 피해자는 중상을 입어 6개월간 치료가 필요하고 장애 판정을 받았습니다.
보장 내용:
- 형사합의금: 5,000만원이 필요했습니다.
- 교통사고 처리 지원금 특약: 합의금 지원을 통해 보장받았습니다.
- 변호사 선임 비용: 형사 소송 과정에서 500만원이 보장받았습니다.

신호 위반 사고는 중과실로 간주되며, 이로 인해 발생하는 형사합의금과 변호사 비용을 운전자보험을 통해 보장받을 수 있습니다.

결론

운전자보험은 교통사고로 인한 형사적 책임을 대비하는 중요한 보험입니다. 사고 발생 시 발생할 수 있는 다양한 비용을 보장받을 수 있으며, 특히 어린이 보호구역과 같은 중과실 사고에서는 더욱 유용합니다. 각 사고 유형에 따라 적절한 특약을 선택하여 가입하는 것이 중요합니다.

어린이보험, 손해보험업계 최대 격전지되나

KB손해보험·롯데손해보험 신상품으로 시장 공략 박차
현대, 신담보 3종으로 대응…메리츠화재 인수 기준 완화
IFRS17 도입 시 자본 관리에 유리, 손해율·해지율도 낮아

어린이보험 시장이 손해보험업계 최대 격전지로 부상하고 있다. 현대해상이 1위 자리를 수성하고 있는 가운데 KB손해보험이 멘탈 케어를 탑재한 신상품을 출시하며 포문을 연 모습이다. 중소형사인 롯데손해보험은 가입 연령 범위를 15세부터 35세까지 넓힌 차별화된 상품을 출시하며 틈새를 노리고 있다.

보험업계에서는 어린이보험을 비롯한 장기보장성 보험이 많을수록 유리해지는 IFRS17이 내년 도입되는 것을 계기로 손보사들의 시장 공략이 더욱 치열해질 것이라는 전망이 나온다.

10일 보험업계에 따르면 롯데손보는 지난 2일 ‘let:play 자녀보험II(토닥토닥)’을 출시했다. 기존 어린이보험이 0세부터 30세까지 가입 가능했던 것과 달리 15세부터 35세로 가입 가능 연령 제한과 범위를 대폭 높여 타사 상품과 차별화를 시도했다. 어린이보험인 만큼 성인 종합보험보다 보험료가 저렴한 것이 특징이다.

예를 들어 25세 남자가 20년납 100세 만기로 ▲암진단비 3000만원 ▲유사암진단비 1000만원 ▲뇌혈관진단비 1000만원 ▲허혈성심장질환진단비 1000만원으로 설정해 가입시 납부하는 보험료는 7만4010원이다. 여자는 5만5530원 정도다. 다른 보험사의 유사 특약과 비교해도 최소 보험료 기준(남자 7만6600원, 여자 6만2260원) 약 19.4%나 저렴하다.

KB손보는 롯데손보보다 먼저 차별화된 어린이보험 상품을 출시했다. 지난 2월 리뉴얼 후 출시한 ‘KB금쪽같은 자녀보험’의 광고 모델로 국민육아멘토로 급부상한 오은영 박사를 내세웠다. ‘KB금쪽같은 자녀보험’은 말더듬, 틱장애, 과잉행동장애 등을 보장해 주며 육아 멘토링 전문 업체 오은영 아카데미와 제휴해 온라인 기반 심리검사 서비스도 제공한다. '영유아시력교정안경치료비', '스마트기기질환수술비', '척추측만증진단비' 등의 보장도 준비해 고객들의 시선을 잡아끌고 있다.

이같은 차별화에 힘입어 KB금쪽같은 자녀보험은 어린이보험 시장 내에서 반향을 일으키고 있다. 출시 후 한 달 만에 판매건수 1만7000여건, 매출액 13억5000만원을 기록한 것이다. 지난해 월평균 대비 가입 건수인 1만여건(매출액 8억원) 대비 1.7배 이상 늘어났다. 3개월이 지난 시점에서는 초회보험료 40억원을 달성했다.

KB손보의 신상품이 성공을 거두면서 현대해상이 평정했던 어린이보험 시장에는 긴장감이 감도는 분위기다. 전통의 강자 현대해상은 지난 1월 배타적사용권을 부여받은 신담보 3종으로 KB금쪽같은자녀보험의 돌풍에 대응하고 있는 모양새다. 한때 현대해상의 아성을 위협했던 메리츠화재는 입덧, 다태아, 쌍태아 중 1명 사산, 산모 천식, 산모 부정맥 등에 대한 가입 문턱을 낮추며 점유율 수성에 나섰다.

중소형 손보사들도 어린이보험 판매 경쟁에 가세하고 있다. 흥국화재는 기존 맘편한 자녀사랑보험에 지난 1월 배타적사용권을 획득한 난청 관련 새 위험담보를 탑재해 어린이보험 시장을 공략 중이다. MG손보는 지난 4월부터 (무)아이조아 어린이보험을 리뉴얼해 판매하고 있다. 기존 상품에 성조숙증 약제치료비, 틱장애 약물치료비, 5대생활질환수술비, 다빈치로봇특정수술비 등의 보장을 추가할 수 있게 했다.

손보사들이 어린이보험 시장에서 각축전을 벌이고 있는 것은 IFRS17 도입 후에는 저축성보험 판매가 보험사의 자산 변동성 관리에 불리하기 때문이다. 저축성보험은 보험 만기 때 받는 돈이 보험료 납입 총액보다 많은 상품이다. 보험료 납입 총액이 많게 하려면 자산 운용이 필수적이지만 내년 IFRS17이 도입되면 저축성보험의 자산 운용을 통한 수익은 매출로 잡히지 않는다. 손보사들이 IFRS17 도입을 앞두고 보장성 보험 위주로 포트폴리오를 변경하는 과정에서 장기보장성 상품인 어린이보험의 판매량 확대가 중요 전략으로 부상했다는 이야기다.

어린이보험의 손해율이 60~70%로 다른 상품보다 낮은 것도 손보사들이 경쟁에 뛰어든 배경으로 보인다. 손해율은 전체 보험금 대비 지급된 보험금을 나타내는 비율을 말한다. 손해율이 높을수록 흑자를 내고 낮아질수록 적자가 발생한다. 손해율이 낮은 상품의 판매량을 늘리면 수익성 면에서 효과를 톡톡히 볼 수 있는 것이다.

어린이보험의 낮은 해지율도 손보사들이 상품 판매에 주력하게 하고 있다. 어린이보험은 경제력이 있는 부모들이 자녀를 위해 장기간 계획 후 가입하는 상품이다. 가입 전 장기간 계획이 뒷받침돼 보험계약을 장기간 지속할 가능성이 높아 보험사의 수익성에도 보탬이 된다.

저출산의 역설로 나타난 상품 판매 호조도 손보사들을 어린이보험 시장에 주목하게 하는 요인이다. 저출산이 지속되면 보험에 가입할 수 있는 전체적인 자녀 규모는 감소하지만 그만큼 자녀를 귀하게 생각하는 인식이 확산돼 보험 가입 비율이 늘어날 수 있다. 일례로 전체 출생아 수 대비 보험에 가입한 태아의 비율은 2016년 66.0%에서 2017년 66.6%로 늘어났다. 최근까지 저출산 현상이 심화된 만큼 태아의 보험 가입 비율은 더욱 늘어났을 것으로 관측된다.

보험업계 관계자는 “IFRS17 도입이 임박하면서 손보사들이 보장성 보험 판매에 주력할 수밖에 없는 환경”이라며 “KB손보의 돌풍에 이어 롯데손보가 가입 연령 범위가 기존 상품과 다른 상품을 출시하면서 어린이보험 시장에서의 경쟁이 가속화될 것으로 보인다”고 내다봤다.

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